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メールセミナー全8回

安くてイイ家づくりの秘密

1,000万円台で満足行く家を建てる
ために必要な情報を全8回でお伝えします。
  • 第1回なぜ似た家が・・・
  • 第2回会社選びのポイント
  • 第3回安いよ安いよのワナ
  • 第4回資金計画のワナ(その1)
  • 第5回資金計画のワナ(その2)
  • 第6回200万円が消える話
  • 第7回建築業者が仕掛けるワナ
  • 第8回幸せになる人不幸になる人

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樋口静克のブログ/「自然派住宅」カノウヤ夢工房の家づくり日記

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連休明けて…

2018/05/07(月)

真面目な仕事ネタ(*^_^*)

某ハウスメーカーから熱心な(?)売込みを受けてカノウヤ夢工房にご相談頂いた方に送った文章です。


資金計画の話(資料はありません)
1、収入によって借入額は変わりますし計算式も変わります。
借入限度額は、返済額の合計が年収の一定割合以下である事になっています。
400万円未満 30%
400万円以上 35%

2、借入計算金利
実はここに重要なポイントが隠れています。
一般的な金融機関(◯邦銀行、◯金、◯Aバンク等)では3.0~4.0%と言われています。
現在の◯Aバンク10年固定金利 店頭金利2.8% 当初適用金利が1.10%と出ています。また固定期間が過ぎた後は発表金利から全期間1.0%引き下げると書いてあります。
(カノウヤは◯Aバンクの提携工務店になっていますので金利が何パーセントか安くなります)
ここで注意しなければいけない事は、最終的に借りた方が合計でいくら払うのか明示していない事です。(出来ない事)

仲のいい銀行マン(できれば役職者)がいらっしゃればこのように聞いてみて下さい。

「私達3,000万円の住宅ローンを借りるんだけど、最終的にいくら返す事になるの?  ここに金利が10年間1.10%って書いてあるけど・・・」

「ごめん分からないんだ。
フラット35だとすぐ計算出来るんだけど・・
でも限度額を計算する時の金利は3.0~4.0%と言われているからその位かな~
歴史的な低金利時代なので低い方の3.0%で計算してみようか。
(電卓を叩いて)4,849万円だね・・・
僕もサラリーマンなんで会社の方針に従わないとね」

政府系住宅ローンのフラット35はその時点での金利で計算出来ます。
1.30%で計算してみます。 3,735万円
なんと1,000万円以上安い!

仮に年収合算500万円で計算してみます。
500万円×35%÷12ヶ月=145,833円

◯Aバンク 3%として 35年 1,000万円 1か月 38,485円
145,833円÷38,485円=3.79
よって◯Aバンクの住宅ローンの融資額は3,900万円となります。

フラット35で計算してみましょう
1.30% 35年 1,000万円 1か月 29,648円 
145,833円÷29,648円=4.92
よってフラット35の住宅ローンの融資額は4,920万円となります。

えっ、「樋口さん、私達に1,000万円も多く借りさせて自分が儲けようって思ってんじゃない・・・?」と思いませんでしたか(苦笑)。
では、もう一度確認してみましょう

◯Aバンクで3,900万円借りた場合、最終的に払う金利が3.00%なので・・・
6,304万円

フラット35で4,920万円借りた場合、最終的に払う金利が1.30%なので・・・
6,126万円

なんと1,000万円以上多く借りたフラット35の方が、返済の合計額がちょっとだけ少なくなりました(驚き)

このように住宅ローンをどこで借りるのかはとても重要な事なんです。

同じお金を返すとしたら・・・
少なく借りて安い家を建てて、金利をたくさん金融機関に払う・・・のと
多めに借りて良い家を建てて、金利はなるべく少なく払う・・・のどっちが良いですか?


ここで疑問?
それでは、○本ハウスでは、なぜフラット35を勧めないの?
その答えは、カノウヤ夢工房 事務所で!